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在相关政策指导下，城市商业银行、股份制银行的资金来源越来越枯竭了，这些银行原来的体外循环、理财产品、消费贷信用贷业务，相信很快就会收紧甚至有些会告终。

但这并不意味着这些活就没银行做了，只是从城商行、股份制银行手上给转移了出去。今天谈谈这个，

而社会上的钱并没有减少，大多集中到了工农中建这4大国有银行手上。4大行原来是不做上述银行的体外循环、理财产品、消费贷信用贷等业务的，现在钱淹脚目，情况很快应该会有变化，钱是不能烂在银行账上的。

社会上，优质的放贷渠道、借贷人就那么些，因此我估计以工行为代表的这4大行业，很快就将重复一遍上述银行所做过的事，大力开展信用贷与消费贷。同时可能大力挖城商行、股份制银行的投行、零售、理财等类别的人才，构筑自己的体外循环流。

当然，大力开展房地产信贷--包括新房与二手房按揭是应有之义，在其它银行资金短缺的时候，工农中建尤其是其中的佼佼者工行必将在房贷领域发大招，抢占份额。

而消费贷恐怕会以合理包裹起来的名义进行。房地产的评估控制死了无法流出更多款项？那么好吧，汽车也是大额消费，只要你有抵押或者担保，那就一台50万的汽车给你贷到90万，将40万的消费贷包裹在车价中目前是可以做得到的。而因为进行了包裹，借贷人获得这40万之后的流向就自由啦。

这不就是多年多年钱的房地产负首付的汽车版吗？

而我个人也建议大家要将目光从城商行、股份制银行身上，转移到4大行，尤其是工行。因为你一旦有房贷在4大行，对后续融资帮助，因为4大行实力强钱多因此未来优质的信用贷产品肯定会多，一旦需要你就能获得比别人更多的子弹。

原来4大行看不上眼的装修贷、抵押贷、分期循环消费贷、网袋网申的便利融资、汽车负首付……可能都将浮出水面。

我想告诉你的是，大概在今年两会之后，投资大家们其实都已经逐渐结好、转移到国有大行了。投奔国有大行的怀抱，你准备好了吗？

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